신한은행 청년도약계좌 - 가입조건, 가입기간, 우대금리, 혜택
청년도약계좌는 2023년 예산안에 정식 도입된 것으로 자산가격 상승 등으로 생활과 주거 안정에 어려움을 겪을 수밖에 없는 청년들의 중장기 자산형성을 돕기 위해 정부가 마련한 상품입니다. 이 상품이 어떤 상품인지 가입조건과 절차는 어떤 지 정리해 보았습니다.
1. 청년도약계좌의 혜택
도약계좌는 청년이 내는 돈과 정부가 지원하는 돈을 합쳐 매달 최고 70만 원을 5년 간 납입 시 만기에 최대 5,000만 원에 가까운 돈을 수령할 수 있게 설계된 상품입니다. 기본이율 4.5%에 우대금리를 적용하면 최대 6.0%의 이율이 적용될 수 있도록 설계된 상품입니다. 단순히 계산하면 70만 원 x 12 개월 x 5 년 = 4,200만 원인데 5년 후에 최고 800만 원이 추가된 금액으로 돌려받을 수 있다는 것입니다.
2. 우대이자율
아래 4가지 조건을 모두 만족하면 최고 연 1.5%의 우대이자율이 적용된다고 합니다. 그리고 이자에 대한 과세 부담이 없습니다.
(1) 최대 연 0.5% - 총급여 기준 2,400만 원 이하 (종합소득 기준 1,600만 원 이하)
(2) 연 0.3% - 가입 후 신한은행 입출금통장으로 30개월 이상 급여이체 실적이 있는 경우
급여 통장을 신한 은행으로 개설하는 것이 가장 편하겠습니다.
(3) 연 0.3% - 가입 후 신한은행 입출금통장으로 30개월 이상 신한카드(신용/체크) 결제실적이 있는 경우
(4) 연 0.4% - 첫 거래 고객 우대 조건으로 상품 가입 직전 1년간 신한은행에 거래가 없던 고객
3. 가입대상
아래 4가지 조건을 모두 충족할 경우 가입이 가능합니다. 참고로 소득이 없는 분들은 이를 활용할 수 없습니다. 다만 고용보험에 가입되어 있는 아르바이트 근로자의 경우는 가입이 가능합니다.
(1) 가입일 현재 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하인 사람
(2) 가입일 현재 해당 소득요건을 충족하는 사람
가. 직전년도 총급여액이 7,500만 원 이하인 경우
나. 직전 과세기간의 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만 원 이하인 경우
(3) 가입일 현재 직전 과세기간의 가구소득이 기준 중위소득 180% 이하
(4) 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않는 사람
참고로 아래 소득별 정부기여금 정보와 중위소득기준을 첨부합니다. 정부기여금은 소득별로 매칭비율이 달라집니다.
소득이 적은 경우 납입 금액을 높이기 어렵기 때문에 소득이 적을수록 기여금 매칭비율이 더 큽니다.
4. 가입기간
가입기간은 2023년 6월 15일부터 2025년 12월 31일까지입니다. 매월 가입신청을 받으며 가입신청은 월 초부터 중순까지 진행되며 심사에 약 3주 정도 소요된다고 합니다. 심사가 통과되어 가입이 가능하다면 신한쏠 계좌개설 메뉴를 통해 가입을 진행하면 됩니다.
5. 신한 쏠 어플로 간편하게 신청 가능
모바일 앱 신한 쏠로 간편하게 가입 신청과 계좌 개설을 진행할 수 있습니다.
6. 청년희망적금과 비교
청년도약계좌는 5년간 목돈이 묶이는 장기 적금입니다. 중도해지 시 정부지원금과 비과세 혜택이 모두 사라지기 때문에 장기적인 플랜을 갖고 가입 여부를 결정해야 합니다. 청년희망적금의 경우는 2년 만기 상품이며 5.0%의 금리가 적용됩니다. 다만 청년도약계좌가 납입 가능한 금액 범위가 크고 (도약 - 최대 70만 원, 희망 - 최대 50만 원) 지원금 자체가 도약계좌가 더 많이 지급됩니다.
그러나 2,400만원 이하 가입자 기준 월 납입액을 40만 원으로 줄이면 희망적금이 짧은 납입 기간과 적은 금액으로 운용하기 유리한 점도 있습니다. 그러니 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 좋겠습니다. 주의할 점은 두 상품을 동시에 가입할 수 없는 점을 참고하시기 바랍니다.
7. 맺음말
일반 적금과 비교하면 만기 시 최소 6.5%의 이율에서 최대 8.86%까지 혜택을 누릴 수 있는 좋은 상품입니다. 뿐만 아니라 장기적인 저축을 통해 돈을 모으는 습관을 형성할 수 있는 기회라고 생각됩니다. 적은 돈으로 투자를 해서 얻을 수 있는 이익은 적습니다. 물론 운용을 잘해나가 점점 불려 나갈 수도 있을 것입니다.
하지만 저축하는 습관은 평생 내 자산을 효율적으로관리할 수 있는 능력을 갖추기 위한 기본적인 인내심이자 마인드입니다. 그리고 이 습관으로 형성된 목돈이 바로 내 자산을 일구기 위한 초석입니다. 자신에게 맞는 금액과 계획을 토대로 좋은 제도를 잘 활용하여 목돈 마련에 성공하는 경험을 해보시길 추천드립니다.